2004/12/29

怎樣投資比較好?

常常會被人問到怎樣投資比較好?或是被問到投資A比較好還是B比較好?其實都是很難回答的問題,很難回答的原因有很多,首先,我不想承擔害人的心理負擔,或是擔心將來有人會來罵我的風險,雖然我也可以隨便說說,但是我寧可不亂說。其次,我不知道你是什麼樣的人,對投資有多少經驗與把握,面對可能出現的虧損與獲利,你會如何反應,因為投資沒有穩贏的,天下沒有白吃的午餐,推薦任何東西都很難完全沒有說錯的可能,就算我自己的投資都有許多錯誤的經驗,所以我也擔心你對我所說的話,過分相信,或盲目相信,而忘了你自己才是最後決定是否要投資的人,不是我,我只負責我自己的投資和我的客戶的投資規劃,更何況我自己投資也有失敗的時候。市場上的產品很多,任何太慨括性與太籠統的問題,我也很難有精闢的答案,如果問題中有較明確的產品可以研究比較,我還比較容易給出有點分析的回答。其三,最常被問投資哪支股票最好,我很難回答,我當然有我自己的選股邏輯,也有我現在的持股,但那都是依據我的原則,我的邏輯,如果你不認同我的邏輯,那你就不會覺得這是好股票,而且當你在問的時候,通常是在股市價格較高的時候,例如像現在,越多人會來問要投資什麼?問題是即使是我的核心持股,現在的價格比我當初的買進成本已經差3成以上,實在很難說這是好的購買時機,如果我跟你說一支股票好,然後又說現在不要買,你會不會覺得我在裝肖ㄟ,還是不說個股吧。

我一直在想,作為一個理財顧問,面對尚未是我客戶的人問我要明牌,或要明確的投資建議,到底要如何回答,不講,好像顯得很自私,難道不收錢就不講話嗎?講呢,又違背我們規劃的流程,沒有先了解客戶的財務資源現狀,及理財的各項目標與需要,盲目地介紹自以為最優的產品,容易忽略報酬率與風險的搭配,高報酬背後的高風������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

7 則留言:

匿名 提到...

>>因為投資沒有穩贏的,天下沒有白吃的午餐,推薦任何東西都很難完全沒有說錯的可能

that's why we need "停損"

>>我一直在想,作為一個理財顧問,面對尚未是我客戶的人問我要明牌,或要明確的投資建議,到底要如何回答,不講,好像顯得很自私,難道不收錢就不講話嗎?講呢,又違背我們規劃的流程,沒有先了解客戶的財務資源現狀,及理財的各項目標與需要..

show 出你自己的對帳單....就是最好的證明...給客戶看看自己的實績
作為理財顧問: 顧問就是受雇被詢問....沒顧問費..免談
但是你要先有此能耐

good luck

hsiakoyu 提到...

PJ,

你於12/24的日記中提到你有意幫客戶做投資的規劃,我有這方面的需求,請問我要如何與你聯絡?我之前有Mail到pjhuang@pjhuang.net,但好像都石沉大海,音訊全無.請問你真的有意從事理財顧問的SOHO嗎? 請與我聯絡ky@rflife.com ,謝謝!

pjhuang 提到...

很不好意思,讓你空等如此之久,那個pjhuang@pjhuang.net帳戶因為垃圾信太多,導致我一度把所有信件刪除,可能因此忽略了你的郵件。

pojen.huang@gmail.com

pjhuang 提到...

關於收費才要講,沒錢免談的建議,我覺得很難那麼堅持,客戶往往想要知道服務的內容是否有價值,再做決定。當然也會有少數祇想占便宜的人,但是如果太生意臉孔,恐怕也不合我的風格。真是為了賺錢,恐怕在CFP理財顧問尚未被台灣人接受的時候,開始做理財顧問先期的投入者,不是太划算的舉動,一般國外的理財顧問也都會有第一次面談30分鐘免費的慣例,讓客戶能在付費前有先試試理財顧問水準的機會。少數理財顧問甚至有保證退費的制度,只要年費付費客戶,在付費後一年內,覺得所獲得的服務沒有價值,就保證扣除已發生的不可退費用外,全額退費。當然這表示理財顧問對自己品質的信心。不過這種類似國外商品可無條件退貨的規定,遇到在國外的台灣人,過去常聽說有去買禮服參加宴會,標籤不撕,以便在宴會後拿去退貨,這種貪小便宜的現象。不知道是否是擔心這種心態,讓國內很多商品都不敢作無條件退貨的規定。

TimS 提到...

我覺得投資的部分要收費沒那麼困難,理財規劃的部分要收費反而是比較困難的。

投資的部分看得到績效,今年賺了錢,明年客戶一定願意繼續續約。況且光打聽明牌不付費,你可以擺明講,如果他願意付費,出股票的時候會通知他,不然就請自己判斷賣出的時機。

真正要小心的是「證券投資信託及顧問法」107條之規定:「有下列情事之一者,處五年以下有期徒刑,併科新臺幣一百萬元以上五千萬元以下罰金:一、未經主管機關許可,經營證券投資信託業務、證券投資顧問業務、全權委託投資業務或其他應經主管機關核准之業務。二、違反第十六條第一項規定,在中華民國境內從事或代理募集、銷售境外基金。」

也就是說,以個人身分從事投資顧問工作,基本上是要擔很大的法律風險的。(這也就是我乾脆都免費給明牌的最重要原因,因為只要不收費就不構成證券投資顧問業務。)真的要做,最好是在投顧公司底下掛名。

pjhuang 提到...

記得成立投顧公司好像只需要一千萬,應該不是太難設立。

不過祇為了避這個法條,而要去成立投顧公司好像小題大做,畢竟投資只是理財的一部分,國內的法令真是麻煩,也許協會應該催生理財顧問法,否則若要成為獨立理財顧問,照這樣講,很容易就觸犯法律,到底要何時才能有為客戶服務的獨立理財顧問行業呢?

匿名 提到...

what a pure thought !

要收錢.....有太多的名堂花招來避開法條...並且合法
若掛在投顧之下才來作....何必呢!

真的多想想:上有政策下有對策
山不轉路轉
如果轉不出來......進市場前請三思!

good luck

關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
網路轉載規定 任何實體出版轉載需事先取得同意