優惠利率定存，加倍利率定存，三倍利率定存

如果有注意近年來台灣的財富管理廣告，應該不會忽略到像這樣的趨勢，先是有人推出優惠利率定存，然後另一家金控再推出加倍利率定存，最後還有新加入要搶市場的外商銀行，也推出三倍利率定存，總之，銀行的財富管理部門在想擴大市場佔有率的行銷人員眼中，就只剩下比看看誰的定存利率比較高，似乎有點太過簡化消費者的理財需求。

台灣的理財消費者在這些銀行或金融機構的眼中，似乎就是喜歡比價殺價的消費者，只要開始時給一點甜頭，就可以快速增加市場佔有率，這其實和幾年前為了發行信用卡，辦卡就送禮品，也沒什麼大不同。通常這些優惠定存，不是有總金額限制，要不就是有時間限制，也只限你是新客戶的第一次，如果仔細算一算，那些優惠可能實質上只有不到兩千元，大約就是金融機構願意出價買一位新客戶的行銷費用。

講的粗俗一點，新客戶如果是用行銷費用搶來的，勢必得在搶進來之後好好照顧一下，才不會浪費了行銷費用。也就是說羊毛出在羊身上，請君入甕之後，美美的服務人員，甜美的聲音，溫柔體貼的服務，加上金碧輝煌的招待室，總是有機會將這些費用賺回來的。

台灣的理財客戶會願意接受一個想辦法控制成本，沒有美麗的服務人員與環境，但是提供中肯的理財規劃建議的銀行財富管理部門嗎？也許不會，銀行在一般人客戶眼中還是高不可攀的機構，太過簡單樸素，恐怕會沒有半個客戶。如果是個獨立的理財顧問呢？台灣的理財客戶會願意接受一個想辦法控制成本，沒有高額行銷預算，更沒有優惠利率定存，加倍利率定存，三倍利率定存，但是提供適當的理財規劃建議的獨立顧問嗎？