而這個淨值累積率/傾向的定義，就是將你目前的淨值除以你已經工作的年數，這樣會得到你過去工作幾年中，平均每年可以累積的淨值金額，也就表示你累積淨值的速率，這是一個簡化的數字，讓你大概的知道自己過去淨值累積增加的狀況，他不像ROE淨值報酬率，有考慮每次的淨值增加後的分母不同，只是單純用金額來相除，好像淨值都是單純收入，沒有考慮可能的複利效應。事實上，多數人都是早期的淨值成長金額會遠小於後期的淨值成長金額。如果你有繼承或是受贈的資產，計算淨值累積率時，也應該從淨值先扣去這部分的金額，因為這些金額不是來自於你的努力。
所以如果以一個淨值再投資報酬率較高的人來說，很有可能出現這個淨值累積率/傾向比真實年收入還高的可能性。不過這也可以作為一個簡單的目標門檻，也就是將每年的淨值增加目標設在至少超過過去的平均值。雖然是個較低的標準，卻是很容易自己算出來的數字，用這個目標來督促自己儲蓄與做好投資配置，也是不錯的選擇。
掌握消費選擇，就是掌握人生方向
Propensity to Accumulate應該也可以翻成『平均淨值成長金額』，對某些在資產累積期的成人而言，了解自己的平均淨值成長金額，也許頗為殘酷，有些人會有很好的數字，但是也有人如果扣除繼承受贈來的淨值之後，可能平均淨值成長金額很低，或者是虧損。如果這樣的情形出現在你的身上，則仔細檢視生活支出是一個可行的方向，我們台灣人家庭一般平均的儲蓄率約為30%，你的收入減支出是否還能剩下收入的30%以上呢？也許調整一下支出的選項可以幫助你改善這兩個數字。
在改善生活支出的選項上，你應該注意的是可能的選項，而不是別人的選項，一個別人都很滿意的選項，不一定就應該是你的選項，因為同事都到星巴克喝咖啡，不表示喝咖啡只有這個選項，絕大多數的消費項目，可以嘗試的不同選項往往都有無限多種，別讓別人的選擇影響你自己的選擇。掌握自己的消費選擇，就是掌握自己的人生方向，你不需要別人叫你去唸什麼就唸什麼，同樣地，你也不需要別人叫你去買什麼就買什麼。
註：收到我捐助的小孩的畫
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