2005/05/16

你到底能活多久?(退休規劃)

過去中國人很忌晦談死亡,講到買保險或是老年的長期照顧規劃的問題,大家往往都避誨不願意去談,近來,不但大家較能接受投保壽險的觀念,也能接受生前契約等規劃自己身後事的服務,可以說是很大的進步。

理財規劃的過程中,你到底能活多久?是個很重要的問題。因為許多退休規劃保險規劃的計算都要依據這個數字,如果能在死前剛剛好花完所有的錢,相信很多人會覺得這是個很完美的計畫。話雖然如此,我們最要避免的還是沒死之前,就把所有的錢都花完了。

要避免退休規劃錯誤,估算適合的剩餘壽命就很變的重要,餘命估的太短,很容易會出現活太久,而遇上退休金準備不足的窘境。餘命估的太長,又會遺留太多的遺產給人,沒有自己好好享用自己過去努力的成果。一般而言,我們寧可多估一點也不要少估,以免晚景悽涼。

估算我們的平均餘命可以參考內政部 統計處簡易生命表,舉例來說,民國92年的台閩地區男性零歲人口平均餘命為73.4歲,女性為79.3歲。但是如果你現在是女性33歲居住在台北市,則你並不能直接以79.3減33而得到你的餘命是46.3年。你要查單一年齡組台北市女性簡易生命表的33歲那欄,則你的餘命是50.25年,也就是說妳應該會活到83.25歲。如果你目前身體健康,家族沒有遺傳病史,平時又注重養身,不抽煙喝酒,則作財務規劃時,可能還要再多加5年,以免遇到活太久的問題。而且隨著時間一年一年過去,如果你都還沒死,健康狀況也都良好,則由於醫療的進步,你將來的餘命可能還會再繼續增長,退休規劃也要隨之再做調整。

不要總是後悔來不及(退休規劃)
勞退新制會引起退休規劃熱潮嗎?
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6 則留言:

gary 提到...

請問如果要以現金股利做為退休金來源
1.現金股利要報稅,是屬何種所得
2.對於這樣的規劃是否適合

謝謝

Pojen Huang 提到...

1. 算營利所得,要以加上可扣抵稅額後的股利總額納入當年個人所得稅。

2. 主要風險在公司能否穩定及時的發放股利,可以作為一部分的退休金來源,但比例不要太高。

許利銘 提到...

股利所得為「營利所得」,在報稅軟體中,代碼是「54C」。

以現金股利當退休金的好處在於目前台灣有很多高稅率公司的現金股利殖利率在 5% 以上,加上兩稅合一的退稅效果之後,殖利率可以達到 6-7%,報酬率相當高。

至於缺點則是股利不是保證性的收益,公司如果營運狀況不好,就會發不出現金股利;公司如果營運太好,為了籌措營運資金,也可能減發甚至不發現金股利(保留資金做投資)。換句話說,每年領到的金額都不一定。

因此以現金股利當退休所得時,必須慎選投資標的。要找營運穩定的公司,而且要持股要分散在不同產業,另外還要定期檢視持股。

這是我的看法,供大家參考。

gary 提到...

請問"兩稅合一的退稅效果"是指什麼?
最近剛好在報稅,順便請教一下

多謝

Pojen Huang 提到...

可以參考這篇
配息時的可扣抵稅額比例

許利銘 提到...

昨天寫了一個簡單的兩稅合一退稅案例,擺在http://timstw.blogspot.com/2005/05/blog-post_17.html。

關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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