理財規劃這個名詞

今天和一位一起讀CFP的朋友聊到理財規劃這個名詞，他說當他與其他朋友提到要設立理財規劃公司時，他的朋友常常反應說，是不是要幫人做債務整合與代辦貸款的公司。這幾年興起的貸款代辦顧問公司，往往也說他們是全方位的財務諮詢服務，由於這些公司的高額廣告預算，所以大眾常將理財規劃與貸款聯想在一起。我認為這也不完全是錯誤的，因為對於目前還有負債的客戶而言，整合負債，降低利率以維持基本的生活水準，恐怕比保險與投資還要重要，但是理財規劃所包含的應該是在各種不同的生活狀況下，要如何調配財務資源，選擇適當的財務工具，以達成當時與未來預計的財務目標。對債台高築的人而言，理財規劃就是負債管理，對小有財富的人理財規劃就是財富管理，對財富更多的人理財規劃就是資產移轉管理與稅務管理。全方位的理財規劃師應當盡可能在各種千變萬化的客戶需求中，為客戶作出專業且適合的理財規劃，雖然每個理財規劃顧問，由於其經驗與學識不同，有些人對某些領域較為專精，但是沒有一個人可能對所有的問題都是專家，但理財規劃師應該要有專業能力與經驗，能夠在限制的條件下，根據從客戶處收集的資料，作出對客戶最有利的財務計畫，並有能力執行他所提出的理財計畫，即便部分的工作需要由更適任的律師來處理，例如合約的研擬等。