理財顧問的收費方式(理財規劃師的收費方式)

台灣目前幾乎沒有獨立的理財顧問，大多數提供理財服務的人，都是受雇於大型金融機構，不論是銀行的財富管理部門，或是保險公司的全方位理財顧問，或是券商的投資顧問，基本上都是受雇於發行或經銷投資產品的金融機構。而他們的收費方式也幾乎都是相同，就是名目上的免費提供，而實際上是由她所推薦給你的產品中，在每次的交易中抽取佣金，這種收費方式有個很明顯的問題，大家也都曾遇到，或聽說過，就是會不斷地被鼓吹去買新的、熱門的產品，上個月買的產品，突然又顯得落伍了，不是現在最好的投資標地。於是乎你的資產就在顧問的推薦下不斷的轉換，她也不斷的有新的成交金額，和源源不斷的佣金收入。這種提供免費理財顧問服務，然後在交易時抽取佣金，表面上你得到免費的規劃，實際上你很可能被提供太多的交易機會，但這個顧問很可能忽略了一些也許是適合你的，但是她們沒有佣金收入的投資標的，她可能只想賣你商品，而不是真想幫你。一般而言你需要付出約每次交易金額1~5%的手續費(佣金)給這類型的理財顧問。
第二種理財顧問的收費方式是按時間計費，這比較像是私人會計師與私人律師的收費模式，不論你是否接受她的建議去做交易，只要你與她簽約，每次與她會面討論你的財務問題，都要依所用的時間付費，由於台灣目前幾乎沒有這樣類型的獨立理財顧問產業，所以也沒有市場價格可以參考，這裡以美國的資料為例，你可能需要先付出美金1000元~4000元，作為第一階段簽約以獲得第一次完整的理財規劃，在你完成第一次完整的理財規劃後，之後若有問題要再諮詢顧問，每小時收費約美金50元到300元，這種收費方式的問題是，過程可能會十分冗長，進程十分緩慢，因為諮詢顧問可能會十分細心，細心到你會覺得時間過的好快，什麼事都還沒完成就付出了幾十個小時的顧問費。
第三種理財顧問的收費方式是按管理的資產的某個百分比計費，這比較像是股票的代操業務，不論你接受她的建議去做理財是賺錢還是賠錢，每年她都從你的資產總額中抽取一部分作為顧問費，很多人覺得這個收費方式最能避免顧問與你之間的利益衝突，你的資產越成長，顧問費才能越高。她的問題是，如果你有個夢想去環遊世界，需要花掉一大部分你的錢以完成你人生的夢想，這會使得你的資產變少，理財顧問的顧問費也就變少。以美國為例，這類型的理財顧問，所收費用約占管理資產的1%，但是通常這類型的理財顧問有要求客戶最少的資產要高於100萬美金。
每種收費方式都無法完全避免理財顧問與客戶的利益衝突，一般而言我們認為第二種與第三種收費方式的利益衝突較小，按時間計費較適合資產還算少的人，按管理資產計費較適合資產較高的人，當然收佣金的理財顧問中也有正直且誠心為顧客著想的人，不能一竿子打翻一條船，但是如果你選用這種理財顧問，則你需要多注意，她的建議是否只是想多賣你產品，沒有按照你真正的需求去規劃。