銀行的理財專員

許多銀行紛紛增加理財專員，一般銀行的標準是300萬以上的客戶才能由理財專員提供免費的規劃服務，因為在銀行中，理財專員的服務(資源)是有限的，如果要大量免費提供，勢必造成銀行經營的成本升高，而銀行理財專員所能創造的營收，則是來自於客戶投資於該銀行的產品總金額，有時是來自交易的手續費，有時是來自於產品每年的行銷通路費用，有時是來自於產品每年的管理費用，但都和客戶可投資的資金總數有關，同樣花費3小時做的免費規劃服務，若客戶目前的可投資資產太少，則該理財專員的營收就不會太好看，也就造成銀行經營的成本浪費。現在雖然有部分後來才進入財富管理業務的銀行要將資產下限降到10萬元，若收3%的交易手續費，等於服務這位客人3小時，若一年只交易一次，則對銀行而言收入僅有3000元，相對於客戶資產為300萬時的收入相差30倍(9萬元)，對理財專員而言若每月做一個300萬的客戶，可以抵30個10萬的客人，當然對理財專員而言大戶還是遠比小戶要重要的多。
而如何幫助小戶變成大戶，幫助在財富累積開始階段的人，達到人生的夢想且成為財務健康的人，不太容易成為理財專員或是銀行的首要目標。而如何減少操作次數，節省手續費與管理費，幫助已經在財富累積完成，屬於人生享受階段的客戶，安穩地享受人生的幸福果實，也不太容易成為理財專員或是銀行面對大戶時的優先項目。為何我們的投資人必須面對這些兩難的選擇？為何沒有一種服務是依照我們投資人的需要來設計的呢？為何我們要面對理財專員，然後不斷擔心他們會鼓吹我不斷的買進賣出，在多種投資工具間轉換；為何我們要面對理財專員，然後不斷擔心他們會給我與大戶不同的臉色與服務態度呢？任何有關錢的事，最重要的就是，誰付錢？付多少？依據什麼來付？第一理財專員是由銀行付薪水，所以理財專員會以銀行的命令為優先。第二銀行不收規劃費時，是依據交易金額收手續費，或依總投資收管理費，所以銀行喜歡大戶多於小戶，喜歡交易頻繁的人多於交易少的人。第三理財專員的獎金是依據每一段期間交易金額，所以理財專員會以增加交易金額為優先。