退休規劃的長期投資

當我們想要為自己的退休生活做個財務規劃時，會發現時間是個很重要的因素，越早開始為退休規劃作長期投資，或是準備退休的年限越晚，則整個規劃所需要的投資報酬率就越低，當然這樣的退休規劃就會比較容易達成。我認為最好能在25歲到35歲之間開始為自己退休規劃作長期投資，預定退休年紀設在50歲到60歲。讓每一筆退休規劃的長期投資能夠有25年的投資期間，一個25年的長期投資如果以美國股市的歷史報酬率來看，一定會有大於零的報酬率，預估會有7%的真實報酬率。所以在選擇長期投資標的與長期投資策略時，要緊記這是一個25年的投資，如果這間公司的股票在條件不變的狀況下，你不願意持有25年，則你連一天都不要去持有它。如果這個基金你不願意持有25年，則你也不應該投資這個基金。投資策略也必須要能經過相同的25年的考驗。如果你25歲時投資12萬(每月一萬)，25年後你50歲那年這12萬的投資就會成長相當於現值12萬*(1+0.07)^25=65萬的淨值，相當於每月5萬4千元的可支配退休金。若從26歲到49歲每年能相同的作投資，則51歲到75歲也都能有相當於現在幣值每月5萬4千元的可支配退休金。當然如果你覺得這樣的退休支出太低，就得要增加每月的投資金額，或者有更多其他的支出計畫，或退休前的大筆支出等，就需要更個人化的細部退休規劃與長期投資規劃了。