[答覆]外幣保單與美國保單有差別嗎？

一位讀者來信問到：

美國保單是否要在美國體檢及簽約才生效
有理賠服務風險嗎??
同樣南山壽險保單
美國的保費與理賠金會比台灣的外幣保單更多保障更少保費嗎?

以下為我的答覆：

最近金管會核准了兩個外幣保單，不過還沒上市，外幣保單的費用計算基礎與台幣保單的計算基礎相同，所以除了繳保險費的幣別與領取保險金的幣別不同外，基本上與一般保單相同，所依據的也是我國的保險法規。

若去投保美國發行的美國保單，則其所依據的是美國的保險法規。其計算費用的基礎(死亡率)會與國內一般保單不同，通常由於美國人的壽命較我國人為長，所以因為計算費用的基礎不同可能會造成壽險保費較低，因為死亡率越高，保費就越貴，不過美國營業附加費用率的規定也與我國不同，最後的費用是否會較便宜，並不一定。

以我國的保險法來說，並沒有限制外國人不能買台灣的保單，但是實際上外國人來台要買保單，壽險公司在承做這種保單通常會要求要做體檢，且要確認會有長期居留的證明，或要求本地的雇主作為要保人，以確保有人會繳費。同樣地，如果你要買美國保單，由於他保單的計算基礎是在美國的居住人口統計，該美國保險公司為了它自己的利益，應該也會要求你要做體檢，當面簽約等等的條件，理賠的風險還是要以實際發行保險公司的信譽為準，跨海投保的確會造成有爭議時處理成本較高，一般建議投保較無爭議的險種例如壽險，避免意外險與醫療險 。