成功改變理財行為的七大要素(7R)

美國國家財務教育協會NEFE的智庫，在2004年的研究報告中指出，成功改變理財行為有七大要素(7R)，這七個R分別是Replication、Rewards、Respect、Readiness、Resources、Relevance、Responsibility，面對人口老化的趨勢，退休基金不足以提供退休人員的生活所需，需要大家及早開始做好退休準備，如果想要在全國產生大規模的理財行為改變，則必須仰賴這七個R的切實執行，光是提供教育是不足以讓人去改變行為的。也就是說想要讓社會上更多人能富有起來，祇靠教育制度還不夠，我們需要更多類似教練訓練球員的模式，用一對一的方式來改變人的行為模式，才有機會對社會上的忽視長期理財規劃的狀況有所改善，讓每個人都有機會改變他們的理財行為，NEFE認為理財規劃業，在幫助社會改善的過程中可以扮演很重要的角色，唯有依靠理財規劃人員的規劃與循循善誘，才能真正改變大多數人的理財行為，讓平均壽命越來越長、退休金越來越不夠用的新一代人，能夠藉由理財規劃、長期投資，穩健地達成自己的財務目標，不需要倚賴社會的救助。

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