2005/03/28

上班族如何決定購買房屋的預算

對很多上班族而言,有一天能擁有自己的房屋,相信是很多人理財的目標,如何決定自己的購屋策略,對很多上班族而言,是件很需要仔細思考的事。他可能會是你一生中金額最大的一筆單筆交易,不應該輕率決定,首先你應該在看屋之前先決定自己的購屋策略,這可能包括房屋的地點,房屋的式樣與房屋的價格,其中價格是比較容易有明確的建議的項目,一般而言,我們希望房貸每年的償還本利和不要超過家庭收入的25%或30%,如果以個雙薪的年輕新婚上班族,如果每月合併收入六萬元,大概可以支付約一萬五仟元的每月房貸支出,若以年利3%貸款20年,約可貸到兩百七十萬元,若以貸款八成自備款兩成來算,購屋的預算約在三百四十萬元。

4 則留言:

Pojen Huang 提到...

OMFR,

對於你的情緒性字眼,我就不回應了。

340萬可以在台北縣買到約20坪的中古屋,上網查信義房屋就可以知道。

為了預防失業等意外,所以才希望貸款每月還款本利和不要超過收入25%,如果還是很擔心會失業,可以再降低一點金額,並多準備一些緊急預備金。

先存錢買股票,等賺錢後再買房子,這也是一種方式,但是很多新婚上班族,可能會希望不要租屋12年後再買房子(若每月存15000,年報酬率7%,約需存12年),買房子不是單純只有財務的考慮。

貸款買約需20年才真正擁有完整的房屋產權,先投資後買約需12年可以提前完全擁有房屋,但是得租屋12年,要如何選擇,我想這得因人而異。

匿名 提到...

不是每個人都有本事在買房之前先湊足資金, 跟銀行打交道也不是甚麼跳入火坑的事. 只要銀行的條件符合你的需求(資金需求跟還款需求), 跟銀行打交道還是大部分人會接觸的管道.

如果不同意PJ對房價的估算, 可以提出你的看法, 但是沒必要每一次留言都是怒氣沖沖的罵銀行. PJ的文章並非每一篇都在袒護銀行.

匿名 提到...

我同意OMFR上面所講的,房子基本上是負債, 而不是資產,這在富爸爸的書上也有相近的觀念。不過,這是純以資產增減來看,心理需求就另一回事。

只要觀念扭轉,租房子未必比較不好,買房子,折舊、修繕、稅等等加在一起,支出也不少,這些錢用來租房子,可能住得還不錯,萬一地震震垮了,租房子的,屁股拍一拍走人;買房子的,若與很多人共同持分,如公寓或大樓的,重建時會搞垮你,要整合那麼不同人的意見,可不是簡單的事。

在低利率時,有人說租不如買,還有人聳恿借錢買房子來租人,租金就付利息有餘。真的去實踐的話,我預想會是悲劇。利率會反轉、房子需要修繕,價值會減損,借錢買房子來租人,除非買的很低價,如法拍屋,否則,應該會後悔莫及。

要以動態來看待這種長期資產,不會永遠低利率的,而台灣人口負成長,房地產長期看跌,這是無法改變的,不是以前生少了,現在來增產一下可以補回來的。人少了,多的房子只好給鬼住,供需還是會主導價格走勢。

小心,別當屋奴!尤其當心建商的廣告!

Bank Marx

許利銘 提到...

根據我過往的經驗,買車跟買房子這兩件事情,理財顧問都很難影響客戶的決定。做一個理財顧問最多也只能分析買不買的利弊得失而已,以及怎樣買比較划算。客戶主觀的意願才是最大的決定因素。大多數人對於這兩樣物品都有很強的心理需求。

其實我自己也在房地產上面賠過兩百多萬。買了預售屋,到了快交屋的時候,發現市場狀況不對,忍痛斷頭給建商。雖然有這樣慘痛的經驗,到了三年前還是很想買一間房子,因為那時候我相當有把握房價已經觸底,政府又一直以優惠利率來刺激房市,不去用這些優惠好像是個傻瓜。

當時看過幾間不錯的房子,但是一直無法下決定。為了賺到房價上漲的差價,我必須選擇大房子(台中當時一坪才 8-10 萬)。可是我一個人住那麼大幹嘛?又不想租給別人住。

煩惱了好幾個月,最後終於想通:要賺房價上漲的利潤,不一定要買房子,買信義房屋的股票更好!三年來我在信義房屋的股票上面已經賺了超過四百萬,不輸一棟房子。對我來說,信義房屋就是我的不動產投資。^_^

當然這是純粹就投資的角度來看。大多數人對於房子的看法並不那麼單純。甚至於我也聽過女孩子說,只願意嫁給有房子的男士。所以囉,每個人對於房子的看法永遠是很主觀的。

關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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