2005/03/27

培養投資理財的智慧

有的時候我們會聽老人說,我吃的鹽比你吃過的飯還多,表示他們的經驗很多,要我們年輕的人要聽他們的建議,然而經驗就表示會有智慧嗎?如果一個人年輕時沒有智慧,他老了經歷的時間久了,就一定會有智慧嗎?其實未必,講的難聽一點,一頭牛牽到北京還是一頭牛,一個人如果年輕時無知,沒有認真學習,沒有努力反省,他即使老了還是一樣的無知。我們應該避免這樣的自欺欺人,和自以為是,倚老賣老的心態,努力學習知識,磨練自己的心智,體驗自己思考的所得,培養投資理財的智慧,老的時候能成為真正讓年輕的一輩信服的長者,做他們智慧的導師。

11 則留言:

無辜被討債公司騷擾者 提到...

知易行難, 若老是堅持
"我還是有我的看法,就此打住吧。"
不願意傾聽别人思考的所得,
難................

pjhuang 提到...

你說的很對,人的觀念很難改變,就像你可能就永遠無法接受我的觀點。

當然我不是完全無法接受,先前 Tims 的建議,就讓他扣薪1/3,直到死亡後拋棄繼承就能避掉債務的說法,這是一種解決債務的方式,只是每個案例還是應該依據案例的現況來分析。當時我們討論的是一位欠了幾百萬卡債,但是月收入近十萬的大學教授。我認為他有機會還清,也不認為他是被信用卡廣告所騙。如果好好協調,不是沒有機會降低卡債的應付金額,特別是如果能借到錢來一次協議還清,更能有很大的機會減免許多利息。所以在這個案例上,我的建議是想辦法還。

上次有人說我沒有同情心與憐憫心,我知道信用卡與現金卡的廣告,有很多不好的,害了很多人,這我也同意,也期待大家不要使用循環信用,也很贊同消費者保護基金會去做聯合訴訟。但是也很有不錯的信用卡廣告,例如萬事達卡的情無價廣告。所以一昧認為所有欠信用卡債的人都值得同情,恐怕太過濫情。應該要仔細看看債務人使用循環信用的動機與使用的方式再做評斷才對,對一個出入計程車,身穿名牌,住在豪宅的債務人來說,他的問題是花太兇了,支出沒有好好控制。

再看你的署名,可以知道你被人騷擾,感到很不舒服,如果對方對你威脅恐嚇,你可以到消基會告他,再不然也能向委託的銀行的申訴部門反應。應該可以收到嚇阻的效果。

我請大家打住,是因為已經討論很久,且沒有新的建設性的建議。或是請你舉出個案例來討論。

就像每個人的投資策略都不同,每個人面對債務的處理方式,即便是被騙之後產生的債務,處理方式都不同。

CFP的課程也沒有明確的建議,基本上課本上的建議,應該是要降低高利率的債務,至於降低高利率債務的方式,我認為應該就是降低支出,然後還掉它,不是嗎?如果你很確定法律行動能證明自己是無辜被廣告所騙,我相信與消基會聯合訴訟是成本最低又成功機率最高的方式。

畢竟我們的社會是以契約與法律為基礎的,法律中要講情,也是要看個案,不是每個法官都是如此無情,如果能講出道理,證明自己值得同情,法官都會酌量調整債務金額與利息的。

無辜被討債公司騷擾者 提到...

無辜被討債公司騷擾--> 是指我沒有欠錢, 而是親友欠錢, 可是卻無辜被討債公司請安, 要我"提醒" 欠錢者還錢

請問我要告誰??

pjhuang 提到...

如果討債公司語氣很差,可以向該銀行申訴,一般銀行都設有委外催收管理辦法,應該可以有嚇阻作用。如果他的語帶恐嚇,就更可以直接告討債公司恐嚇。

無辜被討債公司騷擾者 提到...

http://youth.ngo.org.tw/Youth-comment/Youth-comment-20041023.htm

銀行如把債權賣出,接手債權的討債公司並不在規範之列。銀行局林棟樑組長指出,由於債權已轉移,只要接手公司不是金融機構,銀行局無權約束。而面對討債公司盛行的現象,負責公司管理登記作業的經濟部商業司長杜紫軍也表示,目前國內並無專法管理這類「逾期應收帳款買賣業」,除非催收帳款手法涉及暴力脅迫,否則政府很難出面介入。

就在這種法無明文、無法可管及主管機關消極的縱容下,再加上有暴利可圖的廣大討債市場,打著合法經營的討債公司紛紛設立,台灣討債公司如雨後春筍般,已高達數千家之多。不過坊間這類討債公司,有些根本就是由黑道幫派經營,以合法掩護非法,討債手段肆無忌憚難脫暴力,動輒對債務人及其親友騷擾恐嚇,討債大字報、拉布條、丟雞蛋,其他如潑油漆、瀝青、大便、棺材、散冥紙、宣傳車大肆放送及用快乾膠封鎖匙孔等手段不一而足,更有甚者,還要債務人上床抵卡債,也難怪債務人只好自力救濟,上銀行挾持人質以示抗議。

TimS 提到...

To 「無辜者」:

我相信換成是我處在您的處境下,我也一定會感到忿忿不平,滿腔怒火不知找人發洩。

但是你的遭遇並不是 pj 造成的。您一直咬著他不放,我覺得 pj 也很無辜啊!

您的問題已經超過理財的範疇,而是我們這個社會能不能有效保護人民人身安全的問題了。這是警察機關的職責。如果警察怠忽職守,那可能只好找徵信社吧。總之,要設法取得受騷擾的證據,接下來才有機會制止這種不法騷擾的行為。

omfr 提到...

我想:
""但是不向這些親人好友借,又有誰願意低利借錢給一個已經信用不良的人呢?""
-- 這種心態和討債公司做法差不多吧!!

TIMS 的說法:
我不建議跟朋友借錢。 "要這種人去跟親戚朋友借錢,我擔心會害到更多人,而且這些人還是他最親近的人。 " 比較妥當。

不過一頭牛牽到北京還是一頭牛,
大家都有所堅持, 呵呵!!

pjhuang 提到...

omfr

如果這個人不還別人的錢,他就一定不會還自己親戚朋友,這個推論太輕率,相反地,這個人照我的規劃需要展現他還錢親戚朋友的誠意,並且要有還款計畫與每月的現金收支表,以取信於親戚朋友,不然現在的親戚朋友,也沒那麼容易借到錢。

重點在這個人必須改變支出習慣,讓自己開始收入大於支出,這樣才是理財的正途。人的信用是一生中最重要的品格之一,這也是為何巴菲特選擇股票時,要特別注意經營者的誠信原則。同時也是我們為何一直覺得銀行的部分廣告太過火,不夠堅持誠信原則,不管是銀行或是個人,都應該注意信用的維持,而法律應該是我們最後的防線,銀行不實的廣告我們就告他,讓他被罰款,不守信用的人我們要教他信用的重要,讓他學習做個有信用的人。

無辜者,

即便是對方已購買的債權,不歸銀行局管理,也不能違法,所以你可以直接向其公司主管反應,一般催收公司都設有申訴專線,可以反應不當的催收行為,就像你貼的文章所說的,只要他有脅迫恐嚇的行為,只要錄音存證,都可以向派出所備案,如果你不相信警方,也可以將他們的惡行惡狀投稿到蘋果日報與壹週刊,應該都會有效果。

Jack 提到...

潛水了許久,忍不住想發言,對於板上的一連串債務問題之討論,個人處理過約10件債務糾紛,雖經驗不多,然發現問題大多是:法律,理財知識不足,沒有一位有經驗的朋友給予合適之建議,造成後續許多困擾.這群欠銀行錢的民眾數量想必相當多,一年銀行的信用卡利息收入約700~800億,借錢者皆喊無辜,銀行也有競爭壓力(也是大喊吃不消)!
我的看法是:
板大:PJ兄,應該將注意力放在服務實體群眾上,去接觸更多的面對面諮詢服務,憑著您的專業及職業道德,相信可以幫到很多人,盡力消弭層出不窮的債務糾紛,讓大家皆有美好的生活,擺脫債務的糾纏.
其他參與討論的板友,也應是箇中翹楚,如果每人幫到100位週遭朋友有概念,懂理財,那才是功德一件!我在金融業服務已10年,目前服務的客戶約500位(從老到少),幫他們打理財務的規劃及建議,每天是忙的不亦樂乎,當然也無時間做太多的網上討論,因為要照顧好500位甚至更多,那是多麼繁重的業務,之所以無怨無悔,並非是賺很多錢,而是看到他們一步一步朝理財目標邁進,避掉許多的財務陷阱,我的內心也是跟著快樂的,因為他們就像是我的父兄姊妹,他們過的好,對我對他人皆好(才不會造成大家的負擔啊)
最後感謝PJ兄的不吝分享,每天辛勤的耕耘著部落格,讓我可以吸收你們的經驗看法,協助更多人們走向康莊大道

Jack 提到...

潛水了許久,忍不住想發言,對於板上的一連串債務問題之討論,個人處理過約10件債務糾紛,雖經驗不多,然發現問題大多是:法律,理財知識不足,沒有一位有經驗的朋友給予合適之建議,造成後續許多困擾.這群欠銀行錢的民眾數量想必相當多,一年銀行的信用卡利息收入約700~800億,借錢者皆喊無辜,銀行也有競爭壓力(也是大喊吃不消)!
我的看法是:
板大:PJ兄,應該將注意力放在服務實體群眾上,去接觸更多的面對面諮詢服務,憑著您的專業及職業道德,相信可以幫到很多人,盡力消弭層出不窮的債務糾紛,讓大家皆有美好的生活,擺脫債務的糾纏.
其他參與討論的板友,也應是箇中翹楚,如果每人幫到100位週遭朋友有概念,懂理財,那才是功德一件!我在金融業服務已10年,目前服務的客戶約500位(從老到少),幫他們打理財務的規劃及建議,每天是忙的不亦樂乎,當然也無時間做太多的網上討論,因為要照顧好500位甚至更多,那是多麼繁重的業務,之所以無怨無悔,並非是賺很多錢,而是看到他們一步一步朝理財目標邁進,避掉許多的財務陷阱,我的內心也是跟著快樂的,因為他們就像是我的父兄姊妹,他們過的好,對我對他人皆好(才不會造成大家的負擔啊)
最後感謝PJ兄的不吝分享,每天辛勤的耕耘著部落格,讓我可以吸收你們的經驗看法,協助更多人們走向康莊大道

麥小狗 提到...

剛畢業進入社會工作
家中長輩就跟我說,錢拿回家,留自己夠用的,母親可以幫我理財;我回答:家裡沒欠錢的情況下,我一個月拿XX 錢回家,怎麼用我不過問,其他的我自己理財,原因是我天天上網,也常逛書店看看理財書,自己建立起來的理財觀念才是無價的,把錢拿回家讓母親去標會,是不負責任的行為,萬一被倒了,去怪誰呢?自己投資產生的虧損,還能學到經驗,至少我是這樣想的....

關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
網路轉載規定 任何實體出版轉載需事先取得同意