理財是件很私人的事

所以你很難問別人而得到一個好答案，沒有一個答案可以適合所有的人，它只能在與人討論的過程中，逐漸形成適合你的理財計劃，首先你需要找位你可以信任的理財專家，如果你很不願與人討論自己的財務，你也可以學習自己做自己的理財專家，與自己筆談。你要對你的專家誠實，不論是財務狀況或是生活目標，你們要反覆多次討論目標的細節與內容，由細節中歸納出你生命中重要願望的優先順序，調整你部分不切實際或互相矛盾的期望，坦誠地檢討你目前財務的現狀與缺點，詳細討論與說明改進的方式，定期檢討與監督計劃的執行。由於它是這麼的獨一無二，所以一位理財規劃顧問與其每一位客戶的關係都是唯一而不能被輕易取代的，它需要信任的建立，觀念的溝通，很難被移轉給別人的，也因為它的獨特性，所以這樣的服務的價值也就高低相差很大。但是其實如果你自己沒有認真地參與這個理財規劃活動，並從中釐清生活目標，改變了自己的財務習慣，從中學習到了理財之道，再好的顧問也不能押著你去改變與學習，因為理財其實是件很私人的事，別人可以拉你一把，但也要你願意伸出雙手。