上班族理財魔法演講的講稿大綱

今天的演講算是蠻成功的，來了約30名觀眾，很感謝幾位老朋友情義相挺，讓我的這次演講聲勢浩大。不過事後檢討時，發覺有些地方我講的太忘形了，不但台灣國語跑出來了，如果有一些脫口而出的說法，可能冒犯到不同價值觀的人，真是對不住，我先道歉了。可能有些材料太硬，講得還不夠生動，深入淺出，讓幾位聽眾睡著了。

以下是今天演講的講稿大綱，錄音檔WAV有30M，我怕又再次用爆我的頻寬，還在尋找壓縮的方式，用WINDOW XP好像沒辦法轉成MP3。需要者先來信，我用GMAIL寄寄看。應該可以當做我的第一次PODCASTING，稍後再補上。

上班族理財魔法
http://www.pjhuang.net
黃柏仁

上班族理財魔法
­目標
­觀念
­工具

台灣夢
­每個人都可以有
­每個人都不相同
­不需要跟別人比
­不會天上掉下來

夢想與現實之間
理財規劃(搭蓋橋樑)
­在目標與現實之間為你設計出跨越鴻溝的橋樑
­可以自己做
­也可以找人協助

理財規劃包含(一)
­現實面
–現金流量表
–資產負債表
–投資配置分析
–保單分析
–所得稅遺產稅分析
–可領的退休金分析

現金流量表
­記帳
­收入
­支出


儲蓄率

資產負債表
­現金
­流動性投資
­非流動性投資
­自用資產
­低利率負債
­高利率負債
­淨值

投資資產配置
­股票
–國內、海外、境外
­債券
–國內、海外、境外、全球
­ 另類投資
– 避險基金

上班族節稅
­收入多元化
­列舉扣除額
–房貸利息
–房租支出
– 壽險支出
– 醫療
– 捐獻
­可扣抵稅額

保險分析
­現金需求
– 喪葬
– 子女
– 負債
­收入需求

理財規劃包含(二)
­夢想面 (財務目標)
–創業的準備
–萬一時想留給親人的保障
–子女教育的目標
–購屋購車的計畫
–退休生活規劃
–其他想要實現的具體目標(旅遊)
–資產移轉給下一代的規劃(遺產)

目標
­設定較高的目標
­儲蓄率50%
­投資報酬率目標
­支出的優先順序

重要的理財觀念
­正確的觀念才有正確的行為
­由目標來設計執行的計畫
­依據執行的計畫來選擇工具

理財觀念-什麼是 錢
­有錢不是罪惡的
­利率
­複利
­折現

利率
­2%的利率代表什麼？
–100 * 2% = 2
–100 + 2 = 102
­中央銀行重貼現利率

複利

複利魔法？

停損停利
­投機者必備的觀念
­投資者應該避免的陷阱

折現/內部報酬率
­未來的一元收入，不等於現在的一元收入

費用魔法
­外加費用
­內含(內扣)費用
­50% 內含費用 = ? %外加費用

真實時薪
­ 扣勞健保後薪資稅後收入 30,000
­上下班捷運 22*60 = 1,320
­實際上班所佔時間 8+1+0.5+0.5=10
­每月工時22*10=220
­每小時真實時薪 = (30000-1320)/220 =130
­比較真實時薪

紀錄你的歷程
­不只是記帳
­而是你的生命歷程
­你的生命力如何被使用

投資工具
­股票市場的長期投資報酬率
­Common Sense On Mutual Funds

被動投資
­指數基金
–寶來加權指數基金
­股票指數型基金(ETF)
–寶來台灣卓越五十基金

保險工具
­發生機率低 事故損失大 一定要保險
­定期壽險
­年金險
­醫療險
­火險地震險
­責任險

資產移轉工具
­贈與
­遺囑
­信託、基金會
­ 壽險
­不動產
­公司股權

成功改變理財行為7R
­Readiness 心理準備
­Respect 尊重價值
­Responsibility 負起責任
­Rewards 獎勵自己
­Relevance 相似的經驗
­Resources 足夠的資源
­Replication 複製成功經驗

理財規劃
­規劃現有與未來的財務資源，使其滿足人生不同階段的需求，達到預定目標，能夠財務獨立自主。
­投資人利益優先