理財規劃顧問研究聯誼會研究小組

昨天五一勞動節晚上，二十多位理財顧問，犧牲假日晚上還是聚集在理財顧問聯誼會，舉行一次研究小組的分享討論，由寶來華僑銀行CFP™黃耀祥首先分享寶來SMARTFP系統，以及財富管理系統的策略設計，雖然很多理財規劃的觀念還是沒有辦法完全實現，他分享了他在內部討論中所提出來的企劃案，也許將來有更多實現的機會。

柏蒼提到，國內的基金公司由於不像國外基金有提供理財顧問Trail Fee，所以國內的財富管理部門往往無法以AUM來管理，而必須以交易手續費來作績效目標，因為收入來自交易手續費，自然必須以交易手續費為績效目標。如果將來國內開放更多海外基金，例如很多境外避險基金都提供財富管理部門Trail Fee的收入，所以財富管理部門自然能以AUM來管理。國人對代操往往有很高的報酬率期待，準贏不準輸，甚至有代操虧損時，投資人會跑到到投顧公司營業大廳開槍示警的故事，讓國內穩健的代操方式很難經營。

耀祥提到在國外投資人給予投資顧問有限權限代理授權，代為管理證券交易帳戶，收取顧問資產管理費，是很常見的理財顧問業模式。

國泰人壽CFP™的羅秀珠提供一位她的高資產客戶(淨值一億五千萬)案例，她用幾種不同的保險方式，為他設計節省遺產稅的方案。大家針對此案例的保險規劃及兩代資產移轉，各種保險商品有許多討論，雖然意見不很一致，但是每個人都有展現出一個重要的特質『以客戶的利益優先考量』。同時也可以發覺不同背景的顧問，對規劃方式及所使用的產品還是有南轅北轍的想法。

2006年5月6日星期六 18:30~21:30將再舉辦理財規劃顧問研究聯誼會例會，將有三位CFP™(周仕明、徐全興、吳宗憲)分享工作經驗、心得與案例，如果你是理財專員想要參與此理財顧問聯誼會活動，可以與我聯絡，我可以替你引薦報名。非會員者需繳交1,000元活動費用。