澳洲獨立理財規劃顧問公司AIFA

很特別的一間獨立理財顧問公司，他主要推薦指數型基金的投資組合，只收預先依據難度與責任範圍決定的固定費用，或是按時計費，不收取佣金，如果保險產品有佣金，也全部退費從固定費用中扣除。費用也不依據投資人的資產金額百分比。

澳洲有，台灣能有嗎？

澳洲的勞工退休金制度稱為Superannuatio(退休公積金)，除了有很多金融機構提供退休金投資管理的平台和方案，最讓我心動的是ㄧ種稱為SMSF的自主方案。SMSF是Self Managed Superanniation Fund(自行管理退休公積金)，基本上的意思就是完全自己來的DIY方案，你可以以自己當自己的信託受託人，完全自己管理。

紐西蘭AMP理財規劃費率研究

紐西蘭AMP委託的市場調查顯示，顧問公司如果能有清楚透明的收費方式，採套裝費用或按時計費，紐西蘭人願意多向顧問公司諮詢，也更願意投資。其中一個有趣的數字是，調查顯示紐西蘭人願意支付的初次理財規劃費用平均為320紐元，這相當於台幣7500元。這個金額之低，紐西蘭AMP認為不合成本。

罰單

最近電視一直播一位攤販，累計被開了數百萬元的罰單，但是攤販恐怕是沒有機會還清這筆罰款。罰單的目的是什麼呢？是希望在考量處罰的經濟效益下，讓攤販自行減少，轉換到其他的工作去嗎？這個社會現象，顯示可能罰單不合理，也可能是執行的方式不合理，罰單沒有達成目的。社會賦予政府的公權力，並沒有能在最細微之處，達到社會的期望。

澳洲IPAC的理財服務收費標準

初始理財規劃費，依據範圍與複雜度，收費從1100到7700澳幣，以1比30元台幣估算，約3.3萬到23.1萬元。舉例一個全方位規劃包含政府提撥退休金計劃建議、退休收入規劃、退休福利和稅務規劃，一般約要3300元，合9.9萬台幣。這費用以台灣人的角度來看，並不便宜，也許從國名所得較高，較能接受知識有價的澳洲人來看，是可以接受的價格。

統一發票中獎的心理帳戶

心理帳戶的現象，是描述我們會對金錢冠以某種標籤，不同標籤的心理帳戶中的金錢，花用起來會使用不同的管理規則。統一發票中獎的獎金就很容易被標籤為幸運之財，意外之財，因此很容易被隨意花費掉。

獨立董事之獨立性

什麼樣的人算是獨立董事？和公司經營階層沒有血緣關係？不是公司的股東？大學教授？其他行業的傑出經理人？和公司經營階層沒有雇傭關係？

理財規劃自己來之難

前幾天讀到一篇美國CFP John Comer的文章，他寫到自己雇用其他理財顧問來協助的原因，雖然他自己也有充足的理財知識，更有充分的動機，利益也一定一致。但是他很高興自己用了其他理財顧問來協助自己。

花博初體驗

福爾摩沙，台灣雖然有這麼美麗的古名，但是台灣人卻不是喜歡爭奇鬥艷的性格，即使有豪華奢侈，也少見富人將大量金錢投資在花草與園藝，在花博之前，台北市幾乎沒有什麼地方可以賞花，最多人去的還是陽明山，不是說陽明山花不美，但是距離可收費的觀光花園，還是有一段距離。

讀《我的慢熟人生》

這書是由十篇ELLE上的女性成功人物採訪文章集結而成，現代社會中，女性已經是生產力的主要角色，很多行業，女性從業者都遠多於男性，女性的許多特質，例如細心、體貼，甚至比男性還要適合現代工作，不過從這十篇文章中，還是可以感受到，男女在親職投資上的差距，女性對養育子女的投資，依舊遠大於男性，不過女性似乎並沒有抱怨，還是一樣認同，為子女所做的投資，是她做過最有價值的事。