銀行業是否看好

銀行或是金控業在景氣開始回升的時候是否看好？前幾年景氣不好的時候，逾放比節節高升，放款與存款利差縮小，國內銀行紛紛擴大消費金融，信用卡現金卡，都是針對個人消費性的放款，大家都希望消費金融的比例與手續費收入的比例上升，以免由於利差縮小而失去競爭力，銀行業認為手續費收入是較為穩健的收入，但是目前的銀行業強調手續費收入比例，已經有點超過了頭，事實上許多現金卡或信用貸款標榜零利率，卻每月收取高額管理費或手續費，其實掛羊頭賣狗肉，賺的其實還是利差，只是大多是相當於每年20%的手續費，名目的改變其實沒有改變事實，宣稱20%~30%的收入來自於手續費收入，不知道有多少手續費收入其實不是因為服務而收費，而是變相的利息收入。景氣開始回升表示企業可能會開始借錢來投資，銀行業將可以開始增加企業金融的放款，之前企業放款的逾放情形也有舒緩的跡象，銀行業會在景氣回升利率攀升的過程中獲利的行業，我覺得銀行業定競爭將會是在通路，彼此的產品差異有限，產品創新當然會有一些優勢，但是掌握通路將會是決勝點，消費者多半對銀行的使用是有黏著性的，習慣與方便使用的通路，甚至獨占的通路，將是很大的優勢。