你有足夠的理財資源嗎？Resources

要成功改變一個人的理財行為，讓一位不會理財的人，變成理好財的人，除了需要動機，讓他願意開始做理財規劃之外，還有一個很重要的的影響因素，會決定他是否能成功的改變理財方式，並且完成理財的目標，那就是他是否有足夠的理財資源。所謂理財的資源，包括是否他是否有足夠的收入來源，以及當他需要做出理財決定前是否能獲得充分的相關資訊，例如各種產品的資料，客觀公正的說明。是否知道所有可能的選項，及各種選項的優點與缺點。

我們常常遇到的就是消費者必須在資訊不對等的弱勢下，面對業務的行銷手法，匆促地作出不夠深思熟慮的選擇，事後才發現沒有獲得足夠資訊，卻已經簽下買賣契約。即便是你決定在平常的時候自行理財，在遇到重大的財務決定時，尋求專業的理財規劃顧問，為你搜尋充足的資訊，為你解說風險與預期報酬，讓你做出仔細考慮後的決定，則不論買或不買，至少你做出的是經過審慎思考的決定，會讓你對自己的財務決定感到更有自信心與安全感，是個不錯的輔助方式。

七月的理財規劃推廣服務

由於之前客戶的推薦，以及親朋好友的推薦，七月原本預定開放的兩位免費名額都已經被預定，由於客戶推薦是理財規劃推廣最有效的方式，所以只要是朋友推薦或是現有客戶的推薦，在推廣期間內，免費理財規劃建議書的服務名額，會優先安排給經過現有客戶推薦的新客戶，以及我的親朋好友推薦的新客戶，雖然還是很想幫助網路上的新客戶，但是服務名額有限，只好排定這樣的順序，希望網友能見諒，祇要目前推薦來的客戶之後，再有充裕的時間，會再開放免費理財規劃建議書的名額，如果你要等可以再等到八月試試。

如果你不想等免費的理財規劃建議書服務名額，隨時都可以與我們連絡，安排面談，不必擔心費用問題，照例第一次面談的時間約一小時，會說明服務的內容並回答你對服務內容的疑問，不需要收費。等談完之後確定要我實際幫你做理財規劃建議書服務時，簽約時才需要收費。

償還債務

一位網友問到：｢負債多過於收入～不知道該如何支配｣，因為沒有更詳細的數字，先提供一些簡單的方式，希望能幫上忙，首先，你要知道你每月的收支到底短缺多少。是否因為你的收入不穩定造成收支的短缺，還是因為支出加上負債清償已經超過每月的穩定收入太多。先將收入分為穩定與不穩定的部分。再將支出分為生活支出與負債償還的最低應繳。先看穩定收入能否大於生活支出與負債償還的最低應繳？這個答案如果是不行，通常人不容易增加穩定收入，但是降低生活支出，會比較容易做到。先列出所有的生活支出的明細，看看有沒有可以降低支出的方式，應該要先注意經常性的支出，例如可以停止第四台，少講電話，省電，減少外食等等。如果生活支出預算已經降到沒辦法再降低；另一個方向則要檢查負債的利率，想辦法借低還高，如果還沒有被強停的紀錄，還可以用代償的方式，或是由親人處借得低利率或免息的借款，將高利率的信用卡現金卡負債先還清。一有餘錢就要多還一點利率最高的負債，可以加速負債的清償。

如果其他網友有類似的問題，且願意將你的每月收支明細和各家負債的金額提供給我，我可以幫你擬個執行計畫。

你的理財顧問有類似背景的理財規劃經驗嗎？Relevance

『不知道如何尋找最佳的理財規劃顧問嗎？』當你要找一位適合你的理財規劃顧問時，很重要的是顧問以前有沒有服務類似的背景顧客的經驗，雖然理財規劃顧問的專業能力可以彌補一些理財規劃經驗的不足，但是如果希望能獲得最適當的理財規劃服務，最好能尋找過去常做與你背景相似的客戶，甚至專門做你這一型客戶的顧問。因為有類似的經驗，比較能用適當言語以及經驗案例，來讓客戶理解規劃的方式，想要能真正改變客戶去執行『理財規劃建議書』中的計畫，其實要靠很多客戶的經驗累積，越常做與你生活經驗相似客戶的顧問，越能幫助你，因為他的言語以及舉例你會比較容易接受與了解。

上班族投資理財顧名思義，是專注在服務上班族的理財規劃需求，也是我們最主要的目標客層，如果你是個上班族或是SOHO一族，都是我們想要服務的對象，我們希望用專業與經驗，幫助你兼顧上班族的工作與自己的人生理財，達成你個人與家庭的人生目標，將來能享受一個夢想中的退休生活。不要猶豫馬上與我們聯絡吧!

投資 要能捨才有得

有一位女性朋友，愛上了一個男人，兩人交往了許多年，也遠赴國外去見男人的親人，但最近他們鬧分手了，男人說他不想結婚，也不想有小孩，對她已經沒有感覺了，要和她分手。這位女性朋友，大哭了一場，平靜地同意了分手。之後卻又幾次去找這個男人希望與他復合。她雖然想要結婚也很想要小孩，卻覺得如果離開了這位男人，不知道去哪裡找下個好男人，自己過去多年投入的感情，也無法割捨，總是希望這位男人會回心轉意，也許再過段時間就會願意結婚生子了，再與她復合。

幾位朋友都勸她，不要再回頭去找這個壞男人，一次斷個乾淨，下一個男人才會有出現的機會，老是和他藕斷絲連，想繼續保持普通朋友關係，祇會讓自己更悲慘。這就好像買錯了一支股票，剛買進的時候，我們對公司的發展獲利有一定的期望，但是如果遇上期望破滅的時候，如果執迷不悟，不肯接受損失，老是以為股票還會回到過去的價位，不願相信公司現況已經大不相同的事實，那你永遠就沒有再投資其他有機會的公司股票的機會，而深深地被套牢在過去的失敗中。這時候如果能夠捨棄，記取教訓，再開始新的投資，才會有再次獲得成功的機會。

富邦一號的淨值

富邦一號的淨值按照其規則，將由台灣土地銀行每日公佈於經濟日報與工商時報，2005/7/25的淨值為10.13元，收盤10.15元，也可由網路上查詢。

今天新聞報導富邦一號融資22.6億買下潤泰中崙大樓，預計提升每年的收益率由3.85%到達4.63%，不過市場是沒有反應，如果同樣以相同的殖利率來看，昨天10.1元配息0.385元殖利率3.81%，配息0.463殖利率3.81%市價應該為12.15元，但是今天的市場卻沒有太大的漲幅。融資淨值的39%來買下潤泰中崙大樓，雖然增加租金收入，但也有可能因為房地產的貶值，而承擔更高的房地產風險，特別是融資還有利息負擔，萬一租金中斷、房地產的貶值，淨值也有大幅下降風險。

哪個投資工具可以獲得每年10%的報酬率

不同投資工具有不同的期望報酬率，要期待每年10%的報酬率，首先我們要知道10%的報酬率可以帶來什麼，以下是100萬投資年報酬率為5%、10%、15%、20%時，10年、20年與30年的累積報酬。

我們可以發現增加年報酬率，可以大幅增加最後累積的金額，投資的年限越久，也能大幅增加最後累積的金額。維持10%的報酬率，可以在十年間將你的100萬，變成259萬元，若能維持三十年，則會變成一千七百四十四萬元。

問題就是哪個投資工具可以獲得每年10%的報酬率？如果這麼簡單，為何這世界上還有這麼多人投資失敗，為何沒有每個人的資產都大幅增加呢？

有沒有什麼投資工具是過去十年，年化報酬率能達到10%的呢？我們首先來看專業人士操作的股票型基金，根據投信投顧協會五月委託邱顯比教授、李存修教授製作的資料，在過去這十年中，若年化報酬率能達到10%，累積報酬率應該要達到159.3%，而所有國內股票型基金，能達到這個數字的只有六個基金。

當然過去績效不代表未來績效，但是如果過去績效不好，為何未來就會更好呢？在國內85年6月以前成立的67個股票型基金中，選到千里馬，而能達到年報酬率10%的機率只有約 6/67 = 9%。這應該足夠讓你了解到，獲得這樣的報酬率有多難了。年報酬率10%絕對不是一件很容易達成的目標，而是一個很高的標竿。

除了過去的績效實證，另一個重點是造成高績效的經理人，是否還在管理該基金，很多基金的高績效是來自於經理人的能力，換了經理人之後，很可能整個基金投資方式就完全不同了。

還有一個問題是基金的管理資產的大小，有時基金早年的高報酬率，是因為所管理的資產很小，後來資產變大之後，績效就難以為繼了。

人民幣升值 - 現在還要投資人民幣嗎

經過多年國際的壓力，人民幣終於升值了，將開始以一籃子貨幣的方式，逐步放寬匯率的管制，人民幣的升值在過去幾季都是國際間期待已久的事，終於中華人民共和國接受了這項建議，讓人民幣升值2%。人民幣升值會讓以美金計價的國民生產毛額增加，也表示升值後的人民幣，會使中國人民的購買美金計價商品的能力增加，但是同時也讓以美金計價的生產成本增加，對中國而言會對外國人來大陸投資生產基地的誘因降低，因為工資若以美金計價是上升的，這兩件事合併有可能減緩中國對美國的出超，這也是美國政府希望人民幣升值的原因之一，降低美中的貿易逆差。對台商而言，若是以中國大陸為生產基地銷往美國者，也會受到生產成本上升的影響，不過由於台灣的生產成本也在上升，所以應該不會因此減緩移往大陸生產的腳步。以大陸內銷為市場的商人，則有可能因為購買力的提升而受惠。

對匯率的漲跌，其實政府還是最大的決定者，投資者其實很難預測何時匯率會漲或會跌，對上班族而言，應該要避免匯率的風險，避免將多數的資產賭在單一個外幣之上，盡量以本國貨幣為投資工具，畢竟本國貨幣的匯率如果沒有出國或是購買進口商品，對基本的民生支出影響不大，央行的職責就是用貨幣政策與匯率干預來穩定通貨膨脹，若我們將投資目標擺在戰勝通貨膨脹，則可以將匯率的影響放在通貨膨脹之中，讓央行去操心吧。不管匯率如何變化，只要我們的投資能打敗通貨膨脹，就是成功的投資。

你願意為自己的理財行為負起責任嗎？Responsibility

每個小孩都曾經希望自己快點長大，可以自己決定幾點鐘上床，可以想看多久的電視就看多久，可以房間幾天不整理也不會惹父母囉唆，小孩都想像的是長大之後的自由，卻往往沒有注意到這些自由，有許多的責任伴隨著它而來，其中最重要的就是財務獨立的責任。只有當你擁有財務的獨立自由，你才有更多的自由，因此你必須承擔起管理好自己財務的責任，問你自己一句話『你願意為自己的理財行為負起責任嗎？』能夠大聲說願意的人，就可以開始預約第一次與理財顧問的面談了。

不論理財顧問如何舌燦蓮花，最終的理財決定要由你自己負責，你還是得自己承擔自己決定的後果，不論是好是壞，這終究是你自己的人生，你要往哪裡去，要過什麼樣的生活，要買或不買一支股票，要賣或不賣一支基金，都要你負起責任的做出決定，即使理財顧問能善盡職守的提供資訊與建議，說明各種不同的選項與預估風險，終究要回歸到你的價值觀來做出選擇，這世界上沒有完美的人，也沒有完美的事，我們只問「你願意為自己的行為負責嗎？」我一定盡我的能力，為你做出適合的理財規劃。

你準備好要理財了嗎？Readiness

想要成功改變你的理財行為，不只需要理財顧問賣力的解說，最重要的是你心理的準備，除非你願意接受，不論是多麼成功的資深理財顧問，也沒有辦法說服你去做實質的改變。首先是要有理財的動機，不論是因為沒錢，還是憂慮未來的退休生活，有想理財的動機十分重要。其次需要做好心理的準備，你先要有尊重理財顧問建議的態度，這些建議才有可能對你發揮影響力。這也是我過去曾說過「理財規劃需要較為主動的消費者，去推銷理財規劃往往沒有效果。」的原因。

「你準備好要理財了嗎？」如果你有一些擔心的財務問題困擾你，想要做些實質的改變，即使顧問和你的觀念不同時，也願意認真聽一下他的觀點，那你就可以開始預約第一次與理財顧問的面談了。要善加利用第一次免費面談的時間去了解理財顧問的觀念與風格，再來決定是否付費做理財規劃，可以先準備好你所擔心的財務問題，讓理財顧問當場做些分析與回答，才不會浪費免費面談的時間，即使最後沒有決定付費做理財規劃，也能有一些觀念上的收穫。